DOMANDA TAN e TAEG

[il sognatore Jones]

Di finanza non mi è mai importato nulla ma siccome ho deciso di cambiare auto a fine anno, sto cercando di studiarmi il funzionamento dei tassi e ho aperto un link a caso che dovrebbe spiegare come funzionano.
Secondo voi, è giusto questo esempio?

Spoiler

Perché, da come è scritto, sembra che la banca chieda solo 400 € di interessi da frazionare in 10 anni ma facendomi aiutare anche dall'IA nella comprensione dei tassi, i 400 € dovuti alla banca dovrebbero essere annuali. Non c'è niente di meglio di spiegazioni diverse su concetti che si vogliono imparare (tralasciando poi l'importanza del TAEG che è il reale valore del tasso, compreso di spese accessorie)

 

[Kelion]

Di finanza non mi è mai importato nulla ma siccome ho deciso di cambiare auto a fine anno, sto cercando di studiarmi il funzionamento dei tassi e ho aperto un link a caso che dovrebbe spiegare come funzionano.
Secondo voi, è giusto questo esempio?
Perché, da come è scritto, sembra che la banca chieda solo 400 € di interessi da frazionare in 10 anni.

Spoiler

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E' il TAEG che devi guardare non il TAN. Il TAEG tiene conto di tutti i costi del prestito quindi anche delle spese di istruttoria e di gestione. L'unico raffronto sensato e col TAEG Tasso annuo effettivo globale. Si arriva al paradosso del TAN 0% e del TAEG al 15% ad esempio

 

[il sognatore Jones]

E' il TAEG che devi guardare non il TAN. Il TAEG tiene conto di tutti i costi del prestito quindi anche delle spese di istruttoria e di gestione. L'unico raffronto sensato e col TAEG Tasso annuo effettivo globale. Si arriva al paradosso del TAN 0% e del TAEG al 15% ad esempio

Ok, ma questo esempio è corretto?

Spoiler

ma poi come può essere legale fare un TAN 0 e TAEG 15 se è palese che le spese accessorie annuali non possono corrispondere al 15% dell'importo finanziato? Potrei capire se finanziassi 50€ ma su 100.000 Euro di finaziamento, 15.000 Euro l'anno di spese mi sembrano un tantino troppe

 

[Kelion]

Ok, ma questo esempio è corretto?

Spoiler

ma poi come può essere legale fare un TAN 0 e TAEG 15 se è palese che le spese accessorie annuali non possono corrispondere al 15% dell'importo finanziato? Potrei capire se finanziassi 50€ ma su 100.000 Euro di finaziamento, 15.000 Euro l'anno di spese mi sembrano un tantino troppe

Così forse è più chiaro. Una banca è una fonte più attendibile:

TAN e TAEG: cosa sono, differenza e come calcolarli - BPER Banca

TAN e TAEG: cosa sono? Qual è la differenza? Come si calcolano? Sono tassi di interesse fissi o variabili? Scopri di più in questa guida BPER.

www.bper.it

 

[Maniac145]

Ok, ma questo esempio è corretto?

Spoiler

ma poi come può essere legale fare un TAN 0 e TAEG 15 se è palese che le spese accessorie annuali non possono corrispondere al 15% dell'importo finanziato? Potrei capire se finanziassi 50€ ma su 100.000 Euro di finaziamento, 15.000 Euro l'anno di spese mi sembrano un tantino troppe

c'è scritto pure li TAN = tasso ANNUO nominale, cosa non chiaro della parla annuo?
comunque ignora il TAN è una cosa inutili conta solo il TAEG

 

[il sognatore Jones]

Così forse è più chiaro. Una banca è una fonte più attendibile:

TAN e TAEG: cosa sono, differenza e come calcolarli - BPER Banca

TAN e TAEG: cosa sono? Qual è la differenza? Come si calcolano? Sono tassi di interesse fissi o variabili? Scopri di più in questa guida BPER.

www.bper.it

Stavo iniziando a leggermi questo

c'è scritto pure li TAN = tasso ANNUO nominale, cosa non chiaro della parla annuo?

Quindi è sbagliato il calcolo che hanno fatto. Volevo capire solo questo, ovvero che il TAN non calcola l'interesse da spalmare per tutta la durata del finanziamento ma da spalmare per ogni anno di finanziamento e qui si capisce perché finanziamenti più lunghi avranno interessi sempre più alti. In quel caso, sono 4.000 e non 400 Euro gli interessi per la banca. Se invece il finanziamento fosse durato 5 anni, sarebbero stati 2.000 Euro

 

[Maniac145]

Quindi è sbagliato il calcolo che hanno fatto. Volevo capire solo questo, ovvero che il TAN non calcola l'interesse da spalmare per tutta la durata del finanziamento ma da spalmare per ogni anno di finanziamento e qui si capisce perché finanziamenti più lunghi avranno interessi sempre più alti. In quel caso, sono 4.000 e non 400 Euro gli interessi per la banca. Se invece il finanziamento fosse durato 5 anni, sarebbero stati 2.000 Euro

Ecco una simulazione indicativa per un prestito di 10.000 € con TAN fisso al 4% su 10 anni (120 mesi), con rate mensili costanti secondo il piano di ammortamento francese:

Dettagli della simulazione​

• Importo richiesto: 10.000 €
• Durata: 120 mesi
• TAN: 4%
• Tipo di ammortamento: francese (rate fisse)

Risultati stimati​

• Rata mensile: circa 101,25 €
• Totale interessi pagati: circa 2.150 €
• Importo totale da restituire: circa 12.150 €

Questa simulazione non include il TAEG, che comprende anche spese accessorie come istruttoria, imposta di bollo e gestione pratica.

questo perché quando restituisci un prestito conta anche il piano di ammortamento.

 

[il sognatore Jones]

Ecco una simulazione indicativa per un prestito di 10.000 € con TAN fisso al 4% su 10 anni (120 mesi), con rate mensili costanti secondo il piano di ammortamento francese:

Dettagli della simulazione​

• Importo richiesto: 10.000 €
• Durata: 120 mesi
• TAN: 4%
• Tipo di ammortamento: francese (rate fisse)

Risultati stimati​

• Rata mensile: circa 101,25 €
• Totale interessi pagati: circa 2.150 €
• Importo totale da restituire: circa 12.150 €

Questa simulazione non include il TAEG, che comprende anche spese accessorie come istruttoria, imposta di bollo e gestione pratica.

questo perché quando restituisci un prestito conta anche il piano di ammortamento quindi è ben più del 4% che sembrerebbe

Come hai ottenuto quei 2.150 Euro? Ma poi cosa c'entra con l'esempio di quell'articolo? Qui si calcola su tutt'altra base.

 

[Maniac145]

Come hai ottenuto quei 2.150 Euro? Ma poi cosa c'entra con l'esempio di quell'articolo? Qui si calcola su tutt'altra base.

Ecco una tabella semplificata con le prime 12 rate di un prestito da 10.000 €, TAN 4%, durata 10 anni (120 mesi), con ammortamento alla francese (rate costanti da circa 101,25 € al mese):

Piano di ammortamento francese – Prime 12 rate​

Rata	Quota interessi (€)	Quota capitale (€)	Rata totale (€)	Capitale residuo (€)
1	33,33	67,92	101,25	9.932,08
2	33,11	68,14	101,25	9.863,94
3	32,88	68,37	101,25	9.795,57
4	32,65	68,60	101,25	9.726,97
5	32,43	68,82	101,25	9.658,15
6	32,20	69,05	101,25	9.589,10
7	31,96	69,29	101,25	9.519,81
8	31,73	69,52	101,25	9.450,29
9	31,50	69,75	101,25	9.380,54
10	31,27	69,98	101,25	9.310,56
11	31,03	70,22	101,25	9.240,34
12	30,80	70,45	101,25	9.169,89

Come vedi:

• La rata è sempre uguale (101,25 €)
• La quota interessi diminuisce ogni mese
• La quota capitale aumenta
• Il debito residuo si riduce progressivamente

ogni mese devi calcolare il 4% annuo ma su base mensile del capitale residuo (4/12=0.33333%)

come ti ho detto il solo interesse conta poco se non dicono con che tipo di ammortamento lo calcolano, il foglio che hai likato dice ammortamento alla francese quindi il calcolo è propri fatto così, ecco cosa c'entra il mio calcolo, gli interessi sui prestiti si calcolano così
Con il prestito dovrebbero anche presentare il piano di ammortamento completo di tutte le rate

 

[il sognatore Jones]

Hanno corretto l’articolo

 

[Maniac145]

Hanno corretto l’articolo

Io li ignorerei da qui in avanti non si può fare un errore così madarnle su una cosa così banale

 

[Dumah Brazorf]

Riassumendo tieni i soldi in banca e compra cash.
Le rate per la casa si possono fare, per la macchina o altro è da pazzi scriteriati.

 

[il sognatore Jones]

Riassumendo tieni i soldi in banca e compra cash.
Le rate per la casa si possono fare, per la macchina o altro è da pazzi scriteriati.

A giudicare dai costi attuali, una panda ti esce 25k. l’alternativa sarebbe andare di usato

 

[Tony_x]

TAN come suggerisce il nome è tasso annuo nominale
Cioè la % che ogni anno devi pagare in interessi sulle somme ancora da rimborsare

Ovviamente 4% non è considerato elevato per un prestito al giorno d'oggi

Esistono finanziamenti in abbinamento a veicolo, con tan e taeg che viaggiano attorno al 10% ...

una panda ti esce 25k.

Vedo 15000 tondi di listino in questo momento

 

[il sognatore Jones]

Vedo 15000 tondi di listino in questo momento

la grande panda parte da 19k che sono le basi senza niente. Ma anche nel caso della pandina, il consumatore medio dove te li tira fuori 15k sull’unghia?